5 Coisas a ter em mente ao decidir entre um cartão de recompensas e um cartão de reembolso

5 Coisas a ter em mente ao decidir entre um cartão de recompensas e um cartão de reembolso

Dicas de Cartão de Crédito de Recompensa ou de Reembolso

Segue algumas dicas para você decidir qual cartão de crédito solicitar, entre cartões de recompesas ou cartões de reembolsos. Os cartões de crédito que acumulam pontos e milhas se tornaram cada vez mais populares nos últimos anos e, com isso, vimos programas de fidelidade desvalorizarem e dificultar o uso de suas recompensas. Então, é hora de mudar para cartões de reembolso? Abaixo, veja como os cartões de devolução do dinheiro se comparam aos que ganham pontos e milhas.

É sempre bom lembrar que de que estamos focando nas recompensas e vantagens que tornam esses cartões de crédito ótimas opções, não em taxas de juros e taxas atrasadas, que superam em muito o valor de qualquer ponto ou milhagem. É importante praticar a disciplina financeira ao usar cartões de crédito, pagando seus saldos integralmente todos os meses, efetuando pagamentos em dia e gastando apenas o que você pode pagar.

Cartões de reembolso geralmente não têm taxas anuais

Enquanto a maioria dos cartões de crédito que recebem recompensas tem taxas anuais que variam de R$ 150 a R$ 550, os cartões cashback (devolução de dinheiro) tendem a ser isentos de taxas. Vários cartões que recebem pelo menos 2% em dinheiro de volta durante o primeiro ano não têm taxa anual, como o Citi Double Cash (1% em dinheiro quando você compra, mais 1% em dinheiro quando você paga), o Fidelity Rewards Visa Signature Card, e Discover it Cash Back. Se você gastar uma boa quantia de seus gastos em um desses cartões, poderá gerar recompensas substanciais.

Se você deseja um cartão que receba bônus em dinheiro em determinadas categorias de gastos sem ter que pagar uma taxa anual, você também tem opções. Aqui estão alguns dos melhores:

*Vou mencionar valores em dólares, devido esses cartões serem internacionais.

  • Cartão American Express Wells Fargo Propel - ganha 3x pontos (retorno de 3%) em categorias como postos de gasolina e viagens;
  • Chase Freedom - ganha 5% em dinheiro de volta nas categorias de bônus trimestrais rotativos , com até US $ 1.500 em compras a cada trimestre que você ativar;
  • Cartão de crédito comercial de tinta - Ganha de volta com bônus de 2% a 5% em categorias selecionadas personalizadas para usuários de negócios (nos primeiros US $ 25.000 em compras combinadas a cada aniversário da conta).
Depois de calcular os ganhos do ano, não há necessidade de comparar o valor ganho com as recompensas com a taxa anual que você está prestes a pagar. Portanto, você não precisa considerar se vale a pena guardar um cartão ou não por causa da taxa anual. Existem algumas exceções a essa regra de taxa anual, como o cartão Blue Cash Preferred da American Express, que tem uma taxa anual de US$ 95. Este cartão recebe 6% de volta nas compras em supermercados em até US$ 6.000 por ano (depois 1%) - mas se você gastar US $ 6.000 em supermercados em um ano, receberá US$ 360 de volta com este cartão, para que valha a pena pagar o taxa.

Mas os cartões de devolução de dinheiro têm bônus de inscrição muito menores

Embora os cartões de recompensa às vezes ofereçam bônus de inscrição de até 100.000 pontos ou milhas, os bônus de cartão de reembolso raramente custam US $ 500. O popular Chase Freedom Unlimited , por exemplo, atualmente oferece um bônus de US $ 150 depois que você gasta US $ 500 em compras nos primeiros três meses com o cartão. Dito isto, vários cartões de reembolso oferecem bônus de categoria recorrentes e lucrativos que compensam a falta de bônus de inscrição. Por exemplo, o Discover it Cash Back oferece 5% de volta em categorias rotativas nos primeiros US $ 1.500 em compras a cada trimestre que você ativar. Além disso, o Discover corresponde a todo o reembolso recebido durante o primeiro ano. Isso significa 10% de reembolso nas categorias de bônus rotativas com o Discover it Cash Back. Portanto, embora você não esteja recebendo dinheiro de volta para começar, geralmente há potencial para ganhar mais recompensas.

Os pontos são mais valiosos que dinheiro, mas sujeitos a desvalorização

Essa dica aqui é mais para quem viaja muito. A maioria dos especialistas em viagens-prêmio dirá que os pontos são mais valiosos que o dinheiro de volta. Porém, com as companhias aéreas e os programas de recompensas de hotéis desvalorizando suas moedas e eliminando os gráficos de prêmios juntos, o dinheiro de volta está se tornando cada vez mais útil. As recompensas de devolução de dinheiro não desvalorizam - 1% de devolução sempre será igual a 1% de devolução. De fato, com tantas companhias aéreas que oferecem voos baratos para o Havaí, Europa e Ásia o ano todo, usar recompensas em dinheiro de volta pode fazer mais sentido do que resgatar milhas para voos.

Os viajantes frequentes costumam atribuir valores às suas milhas aéreas que ditarão quando o resgate for o melhor valor. Não há necessidade de analisar o valor do resgate com recompensas em dinheiro de volta. Esse é um benefício interessante para as pessoas que não querem gastar tempo aprendendo sobre valores de resgate e maximizando milhas.

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